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中國工商銀行阜陽分行

中國工商銀行阜陽分行

 2008年,復雜多變的國際國內宏觀經濟金融形勢,不斷蔓延的金融危機以及突如其來的特大自然災害等,給金融行業帶來了前所未有的困難和挑戰。面臨這種嚴峻形勢,中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“工商銀行”)積極穩妥應對,持續推進經營轉型,加快業務創新,優化收益結構,嚴格成本控制,有效降低了全球金融危機及中國經濟增長放緩對經營管理帶來的負面影響,實現了良好的盈利增長,顯著提升了公司治理水平。

  [業務概況]
  截至2008年末,工商銀行擁有385609名員工,16386家境內外機構,為1.9億個人客戶與310萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務。
  工商銀行堅持用科學發展理念獲取新的成長動力,著力通過改善經營結構、加強內部管理、推進創新發展,在嚴峻復雜的經營環境下保持了健康發展的良好勢頭,實現了較高的盈利增長。截至年末,工商銀行總資產達97576.54億元,比上年末增長12.4%;總負債91505.16億元,增長12.4%。截至2008年末,總市值1739.18億美元,居全球上市銀行之首。全年實現稅后利潤1111.51億元,較上年增長35.6%,成為全球最盈利的銀行。當年營業收入較上年增加542.02億元,增長21.2%,其中非利息收入增加156.30億元,增長50.3%;每股收益0.33元,增長37.5%。自2003年引入國際審計以來,稅后利潤年復合增長率達37.6%;成本收入比為29.54%,繼續保持合理水平。
  工商銀行積極推進國際化、綜合化經營發展戰略,2008年順利完成收購南非標準銀行20%股權和誠興銀行79.9333%股權的交割工作,以及購買工銀亞洲普通股和認股權證的交割及行權工作;悉尼分行、紐約分行、工銀中東和多哈分行相繼成立;在香港注冊成立“工銀國際控股有限公司”,獲得香港證監會頒發的投行業務牌照,成為工行境外獨資的投資銀行平臺。截至2008年末,工商銀行已在境外15個國家和地區設有21家營業性機構,分支機構134家,與122個國家和地區的1358家境外銀行建立了代理行關系,境外網絡已具規模。

  [公司金融業務]
  2008年工商銀行繼續鞏固中國第一信貸銀行的地位。截至年末,工商銀行公司類貸款和公司存款余額均列同業首位,市場份額分別為12.7%和15.3%。其中境內公司類貸款余額32321.02億元,增長10.9%;境內公司存款余額39389.67億元,增長15.8%,榮獲《環球金融》雜志2008“中國最佳公司貸款銀行”稱號。
  工商銀行積極推進“綠色信貸”建設,加強融資產品創新,完善金融產品聯動營銷機制,為中小企業提供綜合化金融服務。2008年末,境內有融資余額的小企業客戶36267戶,發放貸款3572.29億元。榮獲中國銀監會“全國小企業金融服務先進單位”稱號。
  以大型高端企業客戶資金管理和中小企業客戶結算服務為重點,完善現金管理與支付結算產品線。2008年末,對公結算賬戶376萬戶,比上年末增加55萬戶。全年對公人民幣結算業務量520萬億元,增長30.0%,繼續保持市場領先地位。2008年末,工商銀行現金管理客戶118751戶,比上年末增加60188戶,增長102.8%。先后被《財資》、《金融亞洲》雜志評為“中國最佳現金管理銀行”,被《亞洲貨幣》雜志評為“中國最佳人民幣現金管理銀行”。
  與國內42家保險公司開展代理合作,銀保代理業務規模繼續擴大;第三方存管業務合作券商達101家;推廣集中式銀期轉賬業務,與126家期貨公司簽訂集中式銀期轉賬業務合作協議,正式投產110家;國內代理行增至85家;積極營銷各類預算單位公務卡業務,發卡總量接近60萬張;推出“網上銀稅服務平臺”系統,為納稅人構建一站式服務平臺。
  工商銀行投資銀行業務快速發展。把握行業并購重組熱點,為國內鋼鐵龍頭企業進行產業整合提供顧問服務;支持區域經濟發展和金融創新,擔任地方政府產業投資基金財務顧問;推出股權私募主理銀行業務,拓展股權融資業務領域。債券承銷業務保持快速發展勢頭,2008年,承銷短期融資券896億元、中期票據634億元、金融債券116億元,承銷量均居同業第一。投資銀行業務收入80.28億元,比上年增長78.2%。
  為客戶提供覆蓋國際、國內貿易融資全過程的金融服務,2008年境內分行貿易融資累計發放3623億元,增長62.0%;國際結算單證業務集約化經營取得新進展,完成25家境內分行及2家境外分行的國際結算單證業務集中工作,全年累計辦理國際結算業務7566億美元,同比增長27.5%。
  2008年,在全球金融危機蔓延、國內股指震蕩下跌等不利市場環境下,工商銀行資產托管業務穩中有升。拓寬與優秀基金公司合作范圍,成為國內首家托管證券投資基金突破100只的銀行。企業年金基金托管的行業領先優勢明顯,保險資產托管客戶穩步增加,QFII客戶數、QDII組合數快速增加,全球托管業務領跑同業。開辦了國內首筆基金公司特定客戶資產托管業務。2008年末,托管資產總凈值11438億元。被《財資》、《全球托管人》、《環球金融》和《證券時報》等多家國內外財經媒體評為“中國最佳托管銀行”。
  發揮業務資格齊備、服務網絡健全的優勢,推動企業年金受托管理、賬戶管理、基金托管等各項業務協調發展。2008年末,工商銀行共為15534家企業提供年金服務,受托管理年金基金40億元;管理年金個人賬戶505萬個,托管年金基金540億元。
  貴金屬業務快速發展。2008年,貴金屬代理、自營業務交易量1063噸,比上年增長2.7倍。其中,“如意金”銷售量18噸,增長3.9倍;賬戶金交易量796噸,增長3.4倍。代理上海黃金交易所清算量1455億元,繼續保持同業領先。
  緊密結合資本市場形勢,對公理財業務實現跨越式發展。推出無固定期限和28天滾動型超短期理財產品及票據投資型理財產品等,滿足客戶不同收益、風險、流動性搭配需求。2008年,累計銷售本外幣對公理財產品7873億元,比上年增長5.8倍。

  [個人金融業務]
  工商銀行堅持以客戶為中心、以市場為導向,加快業務創新,改進客戶服務,著力打造中國“第一零售銀行”。
  注重儲蓄存款對個人金融業務發展的基礎性作用,增加代發工資客戶,加強理財產品與儲蓄存款協同發展,儲蓄存款快速增長,2008年末境內儲蓄存款余額40102.48億元,增長23.6%。
  2008年,工商銀行加大居民普通自住房購買支持力度,加強與大型優質房地產中介機構合作,推動個人住房貸款業務。截至年末,境內個人貸款余額8293.42億元,增長10.3%。
  隨著個人理財產品市場加速發展,工商銀行在保有投資于票據、債券、信托貸款等工具的低風險、收益穩定型理財產品的同時,加大產品創新力度,適時推出“靈通快線”超短期理財產品,為中高端客戶提供“理財金賬戶”、“工銀財富”和“私人銀行”專屬理財產品。全年個人銀行類理財產品銷售額首次突破萬億元大關,達13424億元,比上年增長7.7倍。基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、國債銷售額均穩居同業第一。2008年,境內銷售各類個人理財產品19373億元,增長73.2%。
  理財金賬戶是工商銀行定位中高端客戶的個人金融品牌。2008年,工商銀行繼續推進理財金賬戶的客戶服務升級,推出15款預期收益率較高的理財金賬戶專屬理財產品。推出貴賓版個人網上銀行和電話銀行貴賓專線。擁有金融理財師(AFP)7275人,國際金融理財師(CFP)1086人,保持國內同業領先。2008年末,理財金賬戶客戶為455萬戶,同比增長50.7%。
  2008年3月,工商銀行私人銀行部正式成立,為個人金融資產在800萬元人民幣以上的高凈值客戶,提供以資產管理為核心、顧問咨詢服務為重點的差異化服務,開發了財務管理服務、資產管理服務、顧問咨詢服務、私人增值服務、海外金融服務等五大系列服務內容。先后在北京、上海、廣州、深圳建立分部,憑借高素質的服務團隊、領先的產品體系及頂級的服務渠道持續快速發展。

  [銀行卡業務]
  工商銀行以建設支付便利、服務優質、安全高效的服務環境為目標,完善銀行卡受理環境和支付體系建設,銀行卡發卡量及業務收入保持較快增長。2008年末,銀行卡發卡量2.4億張,增加2820萬張。全年實現銀行卡業務收入71.99億元,增長34.0%;其中信用卡發卡量3905萬張,增長67.0%;實現年消費額2551億元,增長57.6%,發卡量及消費額繼續保持同業領先地位。推出多種主題卡、功能卡、聯名卡,形成雙幣貸記卡、人民幣貸記卡、準貸記卡等層次清晰的產品線;設立76家VIP客戶服務中心,拓展特約和特惠商戶圈,獲VISA國際組織“信用卡技術領先獎”及萬事達卡國際組織“最佳產品創新獎”。
  發揮牡丹靈通卡“綜合交易賬戶”作用,與代發工資、結算匯款、理財產品、網上銀行等金融產品聯合銷售,推出多款聯名靈通卡,開展形式多樣的刷卡消費促銷活動。2008年末,借記卡發卡量1.99億張,實現年消費額5413億元。

  [資金業務]
  2008年工商銀行積極研究分析市場變化及經濟走勢,準確把握宏觀調控基調,審慎評估并尋求資金業務收益風險的恰當配置,在流動性趨緊時期合理控制融資成本,實現資金流動性與效益性的統一,短期支付安全與長期持續發展的協調。2008年,境內分行累計人民幣融入融出量76183億元,增長25.0%。全年外幣貨幣市場交易量12104億美元,增長39.4%。
  人民幣債券交易業務快速發展,收益大幅提高。全年銀行間市場完成交易量2.43萬億元,增長16.8%。擴展柜臺記賬式國債交易品種,報價品種增加至43只。實現人民幣利率衍生產品交易電子化系統管理,完成人民幣利率互換交易量333億元。全年完成外幣債券交易量517億美元。
  結合不同時期債券市場收益率曲線特點,及時調整投資重點,增持中長期債券,延長組合久期,合理搭配國債、金融債及央行票據比例,擴大企業債、短期融資券、中期票據等信用債規模,提高投資組合收益率。2008年末,人民幣銀行賬戶債券投資余額28867.05億元。針對美國次級房貸危機加劇、信用市場持續惡化的狀況,工商銀行大幅減持外幣抵押債券,降低投資組合信用風險。增加非美元外幣債券投資規模,推進投資幣種多元化。
  提高代客資金交易產品定價和服務能力,穩步推進代客資金業務、代客人民幣利率掉期業務發展。完成代客結售匯及外匯買賣量3717億美元,代客結構性衍生產品交易量122億美元。
  積極開展資產證券化業務,成功發行工元2008年第一期信貸資產證券化產品80億元,創國內單支資產支持證券發行規模之最。截至2008年末,工商銀行作為發起人共完成兩期信貸資產證券化項目,資產支持證券余額83億元。基礎資產未出現逾期、違約情況,所有貸款均為正常類貸款。

  [實體分銷渠道]
  2008年,工商銀行以財富管理中心、貴賓理財中心、理財網點和金融便利店為主體的分層分類網點功能服務體系基本形成,網點經營轉型不斷深入。在保持總量基本穩定的前提下,對省會城市、重點大中城市及經濟發達縣域予以適度網點資源傾斜,在重點城市實施網點布局優化和戰略轉型,不斷優化機構網絡布局,加速網點升級改造。年內完成100家財富管理中心和2,000家左右貴賓理財中心建設,增強網點客戶服務能力、市場競爭力和盈利能力。完成西藏分行和私人銀行部機構申設工作,完善全國機構網絡服務體系。

  [電子銀行業務]
  電子銀行業務保持國內同業領先地位。2008年電子銀行交易額145.29萬億元,比上年增長41.2%。電子銀行業務筆數占全行業務筆數43.1%,提高5.9個百分點。推出二代U盾、電話銀行口令卡等產品,提高電子銀行客戶安全保障系數;推出手機銀行(WAP)、貴賓版個人網上銀行等新產品,優化多項原有產品功能,滿足差異化個性化服務需求。
  年末企業網上銀行客戶144萬戶,個人網上銀行客戶5672萬戶。企業網上銀行實現交易額110.50萬億元,增長28.9%;個人網上銀行實現交易額9.77萬億元,增長135.4%。獲《環球金融》雜志“亞洲最佳個人網上銀行”、“中國最佳個人網上銀行”、“中國最佳企業網上銀行”等獎項。
  推出電話銀行預約、電話銀行個性化菜單定制等服務項目,開通電話銀行貴賓服務專線4006695588,完成山西、河北等六家分行人工服務集中,推動電話銀行一體化進程。在第五屆亞太最佳呼叫中心評選中,獲“亞太最佳呼叫中心”、“中國最佳呼叫中心”、“中國最佳呼叫中心管理人”三項大獎。
  新推出通過WAP方式接入手機銀行業務,降低手機銀行客戶門檻,提高手機銀行(WAP)安全性。手機銀行(WAP)市場知名度不斷提高,客戶數量快速增加至55萬戶。
  持續加大自助設備投入,優化自動柜員機功能,簡化操作流程,提高交易效率和便捷度,分流柜面業務。2008年末,擁有自助銀行7085家,增長44.9%;自動柜員機28656臺,增長22.4%。自動柜員機交易額15557億元,增長45.4%。

  [科技先進]
  加快實施信息科技發展規劃,確保全行信息系統安全平穩運行。入選2008年度“中國企業信息化500強”并位列首位,被英國《銀行家》雜志評為“最佳業務連續性管理獎”。
  全年共研發新項目420個,優化原有項目488個。獲得國家知識產權局專利授權9項,擁有的專利數量達到72項,同業占比55%。投產銀銀通平臺等新產品,優化基金平臺、理財平臺等現有產品,優化和推廣境外機構綜合業務處理系統(FOVA)功能;投產市場風險管理系統(一期),完善非零售信用風險內部評級法系統,完成零售信用風險內部評級法系統個人貸款部分的開發,構建數據倉庫基礎數據平臺。
  圓滿完成奧運安全保障工作,實現奧運期間“生產運行零事故”的目標;應急災備體系進一步完善,經受住了地震、雪災等自然災害的考驗,各項業務服務未受影響。信息系統保持安全平穩運行態勢,為全行經營發展創造了良好的技術環境。

  [管理規范]
  公司治理不斷改進。圍繞建設最盈利、最優秀和最受尊重的國際一流金融企業的目標,完善公司治理結構,強化制度建設,提高信息披露質量,深化投資者關系管理,加快經營模式和增長方式的轉型,取得明顯成效。
  風險管理水平明顯提升。工商銀行密切關注國際金融危機的演變發展及對全行各項業務的影響,采取了有效的風險防范措施,初步經受住了嚴峻風險的考驗。通過借鑒國際經驗和自主創新,信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。資本管理也取得新進展,資本配置更加規范和注重效益,資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中仍保持在13.06%和10.75%的較高水平。
  2008年,工商銀行實施全面的資本管理,制定資本管理制度及配套的經濟資本管理辦法和資本充足率管理辦法,投產資本管理系統(CAPV1.0),實現經濟資本自動計算和報表展現功能。工商銀行自2005年開始應用經濟資本管理工具,包括計量、配置和評價三個主要環節,經濟資本指標包括經濟資本占用(EC)、經濟資本回報率(RAROC)、經濟增加值(EVA)等三類指標,應用領域包括信貸資源配置、經營計劃、費用分配、績效考核、限額管理、產品定價等;2008年經濟資本應用力度進一步增強:(1)績效考核方面,將RAROC納入分行績效考核體系;(2)利率定價方面,依據本行經濟資本計量標準,制定人民幣貸款利率定價指導標準;(3)風險管理方面,將經濟資本數據用于全行風險管理評價;通過加大經濟資本管理力度,各分行普遍增強了資本回報意識,在規模增長的同時控制風險總量的擴張,在承擔風險的同時要求足額收益,持續穩定地實現股東回報最大化。
  與高盛集團、美國運通和安聯集團保持密切合作,在公司治理、風險管理、員工培訓與資金交易、銀行卡等各項業務領域取得顯著成效。

  [社會責任]
  工商銀行良好的社會表現贏得了國內外各界的廣泛認可。先后獲得“人民社會責任獎”、“最佳企業公民”、“中國企業社會責任榜:杰出企業獎”、“最具社會責任十佳上市公司”等獎項,榮居2008年“中國50家最受尊敬上市公司”榜首和“國有上市企業社會責任榜”百強第三名。
  工商銀行積極支持國家區域發展政策,積極貫徹執行國家產業發展政策,積極支持“三農”建設和中小企業發展。加快綠色信貸制度建設,加大綠色產品供給力度,2008年末,由國家環保部門認定的環保合格以及環境友好企業數量約占境內分行法人客戶數量的99.87%,貸款余額約占境內分行法人客戶貸款余額的99.92%。
  2008年,在南方雨雪冰凍災害和汶川地震等特大自然災害面前,工商銀行以實際行動詮釋了“您身邊的銀行,可信賴的銀行”的承諾,榮獲中國紅十字總會頒發的“中國紅十字勛章”。5月汶川特大地震發生后,工商銀行累計發放抗震救災及災后恢復生產相關貸款288億元;捐款14191萬元(其中境內外員工捐款8869萬元),捐助物資價值約50萬元;通過組織“流動銀行”,搭建“帳篷銀行”、“板房銀行”,開辟免費捐款“綠色通道”等多種方式參與救災,成為抗震救災中捐款最多的金融機構、災區最早開門營業和發放抗震救災貸款最多的銀行機構。
  積極開展扶貧工作,捐贈500余萬元用于四川、貴州等地扶貧救助項目,被中國扶貧基金會授予“2008中國民生行動先鋒”稱號,被國務院扶貧辦評為“中央國家機關等單位定點扶貧先進單位”;繼續向北京大學捐贈100萬元教育基金;在奧運期間實現“生產運行零事故”和“奧運服務零投訴”,為奧運會的成功舉辦做出了積極貢獻;堅持回饋社會的理念,不定期組織員工走進社區,開展一系列以“中國工商銀行青年愛心行動”統一命名的青年志愿者活動。

  [國際榮譽]
  工商銀行的良好經營表現贏得了國內外各界的廣泛認可,2008年《環球金融》、《銀行家》、《亞洲銀行家》、《財資》、香港上市公司商會等知名媒體及中介機構將“亞洲最佳銀行”、“中國最佳銀行”、“香港公司管治卓越獎”等131個獎項頒給了工商銀行。國際專業評級機構給予工商銀行較高評價,其中穆迪公司將工商銀行長期信用等級評為“A1”,標準普爾公司評為“A-”。

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